I migliori servizi di monitoraggio del credito rendono semplice e facile controllare il tuo punteggio di credito, per assicurarti di non essere caduto in fallo di pagamenti errati o addirittura di frode.
I migliori servizi di monitoraggio del creditoFare clic sui collegamenti seguenti per accedere al sito Web del provider:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Continua a leggere per la nostra analisi dettagliata di ogni servizio
Questo è importante perché i punteggi di credito contano molto per tutto, dai conti correnti ai mutui. È quindi essenziale assicurarsi che il rapporto di credito rimanga accurato.
Investire in un servizio affidabile di monitoraggio del credito è una delle cose migliori che puoi fare, soprattutto per proteggerti dalle frodi. Il monitoraggio del credito ti consentirà di essere avvisato immediatamente di qualsiasi problema, consentendoti di risolverlo rapidamente.
I servizi di monitoraggio del credito hanno accesso a molte informazioni da un'ampia gamma di fonti. La maggior parte delle persone ha difficoltà a tenere traccia delle proprie informazioni pubbliche, ma i migliori servizi di monitoraggio del credito degli Stati Uniti possono farlo per loro.
In generale, ci sono due tipi di servizi nel mercato. Servizi di monitoraggio del credito di base gratuiti ma con copertura limitata. I servizi premium, d'altra parte, hanno una tariffa modesta e una maggiore tranquillità.
Abbiamo valutato il mercato e oggi abbiamo messo a punto i migliori servizi di monitoraggio del credito negli Stati Uniti. Di seguito sono elencate le nostre prime cinque scelte.
- Dai un'occhiata anche alla nostra carrellata della migliore protezione dal furto di identità.
1. IdentityForce
La migliore protezione antifurto della categoria
Motivi per acquistare
+ Rapporti da tutti e tre gli uffici + Ottimo servizio clienti + Diversi piani tra cui scegliereMotivi per evitare
-Non è la migliore app per iOS -Limitato alle leggi sulla sorveglianza degli Stati Uniti -Servizio a pagamentoIdentityForce è leader di mercato quando si tratta di monitoraggio del credito e offre questo servizio attraverso due servizi principali e completi: UltraSecure e UltraSecure + Credit.
Questi controllano le informazioni in tutti i diversi servizi e siti anche sui social media, nei documenti giudiziari e sul dark web. Ogni volta che ci sono potenziali frodi sulla tua carta di credito o su qualsiasi conto di investimento, conto bancario e persino sul tuo indirizzo, ID medico e numero di previdenza sociale, sarai immediatamente avvisato.
Questi servizi sono di proprietà di Sontiq, una società di sicurezza informatica che vanta il 100% di successo nel recupero dell'identità rubata. Forniscono i tuoi rapporti da Experian, Equifax e TransUnion oltre a tutte le altre fonti, il che è conveniente per la maggior parte delle persone. Ti mettono al sicuro e al sicuro da attacchi mobili, prestiti con anticipo sullo stipendio e persino dalla lista dei criminali sessuali. Quando scarichi la loro app sul telefono, esegue automaticamente la scansione del tuo dispositivo alla ricerca di reti fasulle, spyware e siti Web non sicuri, solo per citarne alcuni.
Puoi anche accedere a un tracker e simulatore del punteggio di credito per aiutarti a ottenere informazioni su come il tuo punteggio è influenzato dalle tue diverse azioni finanziarie. Hanno una funzione Assistenza per il portafoglio smarrito e strumenti di protezione del PC online. Puoi impostare avvisi per attività nella tua banca, carta di credito e altri conti di investimento, minacce alle tue informazioni e altri potenziali pericoli
Hanno un costo mensile, ma iscriversi a un abbonamento annuale può aiutarti a risparmiare un paio di dollari. Anche il loro prezzo è abbastanza buono rispetto alla concorrenza. Hai la possibilità di utilizzare l'autenticazione a due fattori di IdentityForce. Allunga il processo di accesso di alcuni secondi, ma aumenta decisamente la sicurezza delle tue informazioni.
I due servizi condividono principalmente le stesse funzionalità, ma UltraSecure + viene fornito con il rapporto sul punteggio di credito e il monitoraggio del rapporto. Se hai figli, IdentityForce può offrire loro la stessa quantità e tipo di protezione anche attraverso il servizio ChildWatch, che tecnicamente è un account separato dal tuo.
- Leggi la nostra recensione completa su IdentityForce.
2. CreditWise
Uno strumento gratuito per monitorare il tuo VantageScore
Motivi per acquistare
+ Non costa nulla da avere e da usare + Gratuito per tutti + Offre un simulatore di punteggio di creditoMotivi per evitare
-Non fornisce punteggi FICOCapital One ha lanciato CreditWise nel 2014, che è un servizio di monitoraggio del credito assolutamente gratuito. Non è necessario fornire i dati della carta di credito per iscriversi al servizio. Non devi essere anche un cliente Capital one, il che è davvero una buona cosa. Tutto quello che devi fare è registrarti sul loro sito. Tuttavia, i titolari di un conto Capital One possono vederlo integrato nella loro app mobile se decidono di registrarsi.
CreditWise è dotato anche di un'interfaccia davvero accattivante. Con CreditWise, ottieni il tuo punteggio di credito, il tuo rapporto di credito TransUnion, avvisi e un simulatore di punteggio di credito. Per il tuo punteggio di credito, ti verranno forniti i sei principali fattori che influenzano il tuo punteggio insieme ad alcune idee su come puoi migliorare su ciascuno di essi.
Per il tuo rapporto di credito TransUnion, in realtà ti ritroverai con un rapporto meglio organizzato di quello che ricevi direttamente da TransUnion. Viene fornito con un intero elenco di elementi, identificati come elementi nuovi, modificati, negativi e ancora in discussione. Tuttavia, eventuali errori con il rapporto devono essere trattati direttamente con TransUnion. Un punteggio di credito VantageScore aggiornato viene fornito da TransUnion su base settimanale insieme a un aggiornamento del rapporto di credito in tempo reale da Experian e TransUnion.
Il sistema di avvisi di CreditWise è un'altra delle sue funzionalità gratuite che molti utenti hanno apprezzato. Un utilizzo comune è notificare ogni volta che l'indirizzo email di un utente viene trovato sul Dark Web. A volte potrebbe essere innocuo, ma è sempre meglio prevenire che curare. CreditWise fornisce anche scansioni del dark web insieme alla scansione del numero di previdenza sociale. Questi due di solito non sono disponibili dai servizi gratuiti.
Infine c'è il simulatore del punteggio di credito, che ti permette di vedere quanto è diverso il tuo punteggio se fai una cosa o l'altra. Che si tratti del pagamento tempestivo del debito della carta di credito o dell'aumento del limite di credito della carta, ha un impatto su come finisce il punteggio di credito di una persona.
Il servizio di Capital One è sicuramente uno strumento utile, soprattutto per chi ha già un account Capital One. Non vi è alcun motivo valido per non utilizzare questo servizio poiché è già disponibile. Coloro che non sono clienti Capital One lo troveranno comunque utile soprattutto se non stanno ancora utilizzando alcun servizio di monitoraggio del credito. È facile da usare e comunque non costa un centesimo.
3. Experian
Per il tuo rapporto di credito gratuito e il punteggio FICO
Motivi per acquistare
+ Servizio gratuito + Opzione di blocco per il rapporto di credito ExperianMotivi per evitare
-Nessuna scansione del Dark Web -Nessun servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7Uno dei principali servizi offerti da Experian è un servizio gratuito di monitoraggio del credito. Non richiede nessuno dei dettagli della tua carta di credito durante la registrazione e viene fornito con una serie di funzionalità davvero utili che non sono dissimili da ciò che i piani premium di Experian hanno da offrire.
Con il servizio di Experian, riceverai una notifica di eventuali account o richieste effettuate a tuo nome. Sarai anche avvisato di qualsiasi modifica apportata alle tue informazioni personali, nonché di qualsiasi attività sul tuo rapporto di credito che sembri sospetta. Gli utenti del servizio ricevono il loro rapporto di credito Experian aggiornato insieme al loro punteggio di credito FICO su base mensile. C'è anche la funzione aggiunta Experian Boost, che aggiunge i pagamenti delle bollette telefoniche e delle utenze al tuo profilo di credito Experian. Questo porta un potenziale add-on al tuo punteggio di credito.
Il servizio non esegue regolarmente scansioni del dark web. Tuttavia, al momento della registrazione ti viene fornito un rapporto di sorveglianza del dark web una tantum. Include una ricerca in più di 600.000 pagine web per il tuo indirizzo e-mail, numero di telefono e numero di previdenza sociale.
Per ulteriore protezione dalle frodi, riceverai anche una notifica da Experian in caso di una richiesta complessa. Ciò avviene quando qualcuno elabora una richiesta di prestito a tuo nome. La prima cosa da fare è richiedere il tuo punteggio di credito insieme a una copia cartacea del tuo rapporto di credito per la valutazione. Se non hai fatto la richiesta, dovresti stare attento che qualcuno stia cercando di usare il tuo nome per ottenere il credito. Sarai inoltre avvisato ogni volta che viene attivato un nuovo conto o prestito di una carta di credito a tuo nome. Questa notifica viene inviata immediatamente, quindi puoi fare subito qualcosa al riguardo.
Questo servizio di monitoraggio del credito ti comunica anche alcune condizioni che hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Questi includono saldi elevati sulla carta di credito e mancati pagamenti. Un saldo della carta di credito superiore a circa il 30% del limite può avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Un mancato pagamento rovina anche un punteggio altrimenti salutare.
- Leggi la nostra recensione completa su Experian.
4. PrivacyGuard
Ottieni il tuo ultimo rapporto di credito triple-bureau
Motivi per acquistare
+ Piani per la segnalazione del credito e la protezione dal furto di identità + Costa $ 1 al giorno per i nuovi membriMotivi per evitare
-Monitoraggio sui social network non previsto specificatamenteTrilegian Corporation del Connecticut offre un'ampia gamma di prodotti e servizi relativi alla protezione dei consumatori, all'intrattenimento, alla salute, allo shopping e ai viaggi. La sua offerta nell'arena del monitoraggio e del reporting del credito è PrivacyGuard. In realtà ci sono tre piani disponibili da PrivacyGuard. Il piano di protezione del credito riguarda i punteggi di credito, il monitoraggio e il reporting. Il piano ID Protection è incentrato sul monitoraggio e la protezione dell'identità. Il terzo piano di protezione totale è una combinazione dei due.
È un po 'più costoso di alcuni dei suoi concorrenti. Tuttavia, PrivacyGuard ha una copertura piuttosto ampia che ne vale la pena. In base al piano che scegli, ricevi aggiornamenti e rapporti sul punteggio di credito ogni mese più notifiche su nuove informazioni da tutte e tre le principali agenzie di credito; Experian, Equifax e TransUnion.
I nuovi membri che desiderano provare i servizi di PrivacyGuard possono farlo a un costo minimo. Questo è disponibile per i primi 14 giorni di utilizzo del servizio. Una volta esaurito questo periodo di prova, è possibile scegliere tra i diversi piani.
Il piano di protezione del credito di PrivacyGuard offre una serie di informazioni sul credito e strumenti come un calcolatore per un prestito automobilistico, un mutuo fisso e il budget della casa. Hai anche accesso a un simulatore di punteggio di credito per aiutarti a capire più facilmente in che modo le tue azioni come l'aggiunta di credito o la chiusura di un conto con carta di credito influenzano il tuo punteggio di credito.
Viene fornito con punteggi di credito e rapporti dei tre uffici Experian, Equifax e TransUnion, monitoraggio del credito 24 ore al giorno per sette giorni alla settimana, monitoraggio del punteggio di credito su base mensile, tastiera sicura mobile e navigazione web. Questi sono supportati da una hotline per la hotline di informazioni sul credito insieme al supporto per la risoluzione delle frodi. Tuttavia, non include i servizi di monitoraggio dell'identità.
Il loro piano di base monitora diverse fonti per l'utilizzo delle tue informazioni personali come il tuo nome completo, i conti di credito e di debito, nonché il numero di previdenza sociale. Viene inoltre fornito con un'assicurazione per il furto di identità insieme alle scansioni nei database pubblici e nel dark web. Tuttavia, non offre rapporti di credito. Per ottenere il monitoraggio del credito a tre uffici ogni giorno e il punteggio di credito e il rapporto di credito mensilmente, devi andare con il piano di livello intermedio. Tuttavia, non include l'assicurazione per il furto di identità o la scansione pubblica e del dark web. L'affare migliore per ottenere tutto è il piano di protezione totale che offre un servizio completo.
- Leggi la nostra recensione completa su PrivacyGuard.
5. myFICO
La divisione consumatori ufficiale di FICO
Motivi per acquistare
+ Vero punteggio di credito FICO + Interfaccia user-friendly + Supportato dai forum myFICOMotivi per evitare
-Abbastanza costosomyFICO è un pacchetto completo di servizi per il monitoraggio del credito di Fair Isaac Corporation o FICO, un nome di fama mondiale nel reporting del credito. Questo servizio a pagamento viene utilizzato per valutare il livello di affidabilità creditizia dei consumatori come base per l'approvazione di carte di credito, prestiti e simili. Il tuo punteggio FICO corrisponde negativamente al tasso di interesse che un creditore ti emetterà.
Hai accesso ai rapporti di monitoraggio del credito dell'ufficio di myFICO. Il monitoraggio del credito che fornisce per ciascuno dei rapporti non è sempre disponibile presso i concorrenti. Puoi anche avere un po 'di saggezza su come puoi lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito con l'aiuto dei suoi strumenti come il simulatore di punteggio di credito. Con FICO 8 di myFICO e altre versioni popolari del tuo punteggio di credito, ti ritroverai con una visione molto ampia del tuo punteggio, formattato in modo abbastanza pratico.
Insieme all'abbonamento al loro servizio, ricevi anche una protezione completa dal furto di identità. Ciò include la scansione di diverse fonti di informazioni come i siti di mercato nero insieme ad altri database. Cerca tutti i casi in cui le tue informazioni personali sono presenti senza la tua autorizzazione. Puoi configurare il servizio per avvisarti tramite l'app, tramite e-mail o SMS ogni volta che vengono a conoscenza di un uso illegale delle tue informazioni o identità. Oltre a ciò, ottieni anche un'assicurazione contro il furto di identità fino a $ 1 milione, protezione per un portafoglio smarrito e un servizio di ripristino del furto di identità disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
Il servizio funziona tramite accesso mobile e computer. La sua app mobile è disponibile per iOS e Android ed è accessibile, facile da usare e funzionale come il sito web stesso. Puoi anche personalizzare gli avvisi che ricevi, in modo da non essere bombardato da aggiornamenti che non ritieni importanti.
FICO ha la reputazione di avere meno reclami rispetto ai suoi concorrenti insieme a un servizio clienti affidabile e affidabile che è in servizio da decenni. Il marchio ha un'immagine incontaminata in un settore molto delicato, pieno di truffe, violazioni e simili. È accreditato dal Better Business Bureau e ha un rating A +, mantenendo un buon nome nella storia del credito da quasi un secolo.
Dal punto di vista dei costi, non si può negare che myFICO sia un po 'più costoso. Considerando la qualità e la quantità del servizio che ricevi, non puoi dubitare del valore dei tuoi soldi. Il piano di base è già completo di per sé. Monitora il tuo credito tramite Experian e osserva eventuali richieste e apertura di nuovi account, modifiche al saldo di $ 1 o più, modifiche allo stato dell'account e un tasso di utilizzo superiore al 75%. Il piano avanzato include il piano di base più il monitoraggio del dark web e le scansioni dei numeri di previdenza sociale.
Il loro piano principale è tutto ciò che i piani di base e avanzati hanno da offrire oltre ai servizi di monitoraggio dei furti di identità. Sia il piano avanzato che quello premier forniscono rapporti dai tre uffici; trimestrale per il piano avanzato e mensile per quello premier.
myFICO è una delle tue migliori opzioni per il servizio di monitoraggio del credito a pagamento negli Stati Uniti grazie alla sua qualità di prim'ordine. È dotato di tutte le informazioni necessarie per tenere monitorato il tuo credito. Insieme ai servizi di base, ottieni un'interfaccia user-friendly, strumenti utili per comprendere i punteggi di credito e risorse educative aggiuntive per guidarti.
Scegliere il miglior servizio di monitoraggio del credito negli Stati Uniti
Legalmente, hai diritto a ricevere un rapporto di credito una tantum gratuitamente tramite Credit Karma o annualcreditreport.com. Ciò è richiesto dalla legge, che è considerato da alcune persone sufficiente per la loro necessità di monitorare il proprio credito.
L'utilizzo di un servizio di monitoraggio del credito ha sicuramente i suoi vantaggi che possono aiutarti a ottenere il massimo dalle tue informazioni di credito. Poiché offrono funzionalità aggiuntive come le opzioni per proteggersi dal furto di identità, il loro valore supera la fornitura dei rapporti di credito.
- Abbiamo anche evidenziato il miglior software di finanza personale.