1. Experian
2. Equifax
3. Credit Karma
4. CheckMyFile
Continua a leggere per la nostra analisi dettagliata di ogni servizio
Ad un certo punto della vita, arriva un momento in cui cose come il tuo punteggio di credito devono essere prese più seriamente. Dopotutto, è la leva o il martello della tua capacità finanziaria mentre tu e le tue esigenze prendete una svolta matura. Dal tuo alloggio alle tue utenze e persino i tuoi materiali di consumo sono tutti influenzati dal tuo punteggio di credito.
Per questo motivo, dovresti avere un accesso regolare e completo al tuo punteggio di credito attuale. Dovresti conoscere la sua storia e come puoi farlo funzionare per aiutarti con il tuo presente e futuro. Per fare ciò, molte persone nel Regno Unito scelgono di utilizzare i migliori servizi di monitoraggio del credito disponibili nel paese. Sebbene tu possa eseguire il monitoraggio da solo, ci sono ulteriori vantaggi nel lasciare che i professionisti ti aiutino.
Tuttavia, al giorno d'oggi sul mercato sono disponibili una miriade di servizi di monitoraggio del credito. Potresti finire per essere intimato quando inizi a cercare quello con cui lavorare.
Per aiutarti ulteriormente, li abbiamo esaminati e abbiamo creato questo elenco dei migliori servizi di monitoraggio del credito del Regno Unito.
- Dai un'occhiata anche alla nostra raccolta della migliore protezione dal furto di identità
1. Experian
Per il tuo rapporto di credito gratuito e il tuo punteggio di credito
Motivi per acquistare
+ Fornisce informazioni complete + Servizi gratuiti ea pagamento disponibili + Utili strumenti aggiuntivi con il servizio a pagamentoMotivi per evitare
-Molto raramente utilizzato da solo come base per le decisioni di credito da parte degli istituti di creditoUno dei leader nei servizi di reportistica di credito sia nel Regno Unito che a livello globale è Experian. Questa società di segnalazione del credito al consumo ha sede a Dublino ma opera in 37 paesi. È stata fondata nel 1968 negli Stati Uniti e acquistata nel 1996 da The Great Universal Stores (GUS). Con sede a Manchester, GUS è una società di vendita al dettaglio che serve clienti che pagano le loro merci in base al credito.
Ci sono tre opzioni da Experian. Il primo è completamente gratuito e ti dà il tuo punteggio di credito mensilmente o ogni 30 giorni. Il pacchetto CreditExpert, al costo di £ 14,99 / mese, include un aggiornamento giornaliero sul tuo punteggio di credito, un rapporto di credito che dettaglia la tua storia di credito negli ultimi sei anni, notifica via e-mail e / o SMS per eventuali modifiche nel tuo rapporto di credito. Inoltre, il piano include anche un servizio di monitoraggio web che scansiona regolarmente il web per qualsiasi uso fraudolento dei tuoi dati personali. Assiste anche le vittime di frodi contattando gli istituti di credito per tuo conto per assicurarsi che il record di credito venga corretto.
Il piano Identity Plus (£ 6,99) si concentra specificamente sulla protezione degli utenti dalle frodi, con meno attenzione al miglioramento dei punteggi di credito.
Un altro aspetto positivo di Experian è quanto sia semplice e veloce registrarsi al servizio. Sono necessarie solo informazioni di base come il tuo nome, indirizzo e data di nascita insieme ad alcune informazioni finanziarie come la tua banca attuale allo scopo di individuare il tuo punteggio di credito.
Una delle sue migliori offerte è lo strumento Credit Score Builder. Fornisce consigli su cosa puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito. Un esempio è l'iscrizione alle liste elettorali. Mostra ulteriormente come il tuo punteggio di credito può migliorare nel tempo. Experian Boost è uno strumento gratuito che tiene conto dei pagamenti ai conti di risparmio, dei pagamenti delle tasse comunali e degli abbonamenti all'intrattenimento digitale nel tuo rapporto di credito Experian.
Oltre agli avvisi per l'utilizzo delle tue informazioni personali ovunque, il servizio dispone anche di una linea specifica dedicata a servire i clienti con dubbi su frodi e furti di identità.
Il sistema di punteggio con Experian ha un massimo di 999, che è valutato come Eccellente. Le valutazioni vanno da Molto scarso a Eccellente con mediocre, Discreto e Buono nel mezzo. Sia l'app che la versione del sito web del servizio sono facili da capire e da usare. Il servizio fornisce una spiegazione più approfondita del tuo rapporto di credito e degli altri servizi di valutazione del credito che fornisce. Fornisce anche rapporti fittizi per aiutarti a comprendere ciascuna delle sue sezioni.
- Puoi iscriverti a Experian qui
2. Equifax
Prendi il controllo del tuo viaggio finanziario
Motivi per acquistare
+ Rapporti dettagliati e di facile comprensione + Fornisce informazioni più approfondite agli istituti di creditoMotivi per evitare
-Solo un tipo di conto disponibile - Non gratuito -Non utilizzato come strumento autonomo per determinare l'approvazione del prestitoUn altro grande nome nel reporting del credito al consumo è Equifax. Con sede in Georgia, negli Stati Uniti, fa parte dei Tre Grandi del settore e opera in 24 paesi in tutto il mondo, incluso il Regno Unito. È stata fondata nel 1899 ed è diventata una delle principali agenzie di credito del paese negli anni '60.
Equifax offre un solo tipo di account, che fornisce l'accesso al tuo punteggio di credito insieme a un rapporto di credito gratuito. Ti avvisa anche ogni volta che il tuo rapporto di credito subisce modifiche significative, sia positive che negative. Viene inoltre fornito con la funzione di protezione dell'identità che ti avvisa di eventuali casi in cui le tue informazioni finanziarie e personali appaiono su siti Web fraudolenti.
I rapporti di credito di Equifax seguono lo stesso formato di Experian e sono facili da comprendere. Sono abbastanza dettagliati, quindi determinare un pagamento tardivo della fattura con carta di credito, ad esempio, è un processo senza problemi per gli istituti di credito. Nella relazione sono indicati anche eventuali debiti verso agenzie di recupero crediti e gravami sui vostri beni.
Con Equifax, il tuo punteggio di credito può variare da 280 a 850. Utilizza gli stessi criteri utilizzati da FICO per calcolare un punteggio di credito, quindi un punteggio di credito Equifax alto di solito significa un punteggio FICO alto. I finanziatori, tuttavia, generalmente danno un'occhiata a tutte e tre le agenzie di credito e non solo a Equifax. Tuttavia, un punteggio più alto di Equifax ti consente di ottenere approvazioni di prestito più facili e veloci con istituti di credito che danno priorità a Equifax.
Poiché il servizio è piuttosto semplice rispetto alla concorrenza, puoi facilmente giustificare il basso costo. Inoltre, Equifax non ha applicazioni mobili, limitando la tua capacità di controllare il tuo punteggio di credito ogni volta che lo desideri. È anche piuttosto uno svantaggio che un account a pagamento sia la tua unica opzione se desideri utilizzare il loro servizio a lungo termine.
La registrazione al servizio è un po 'una seccatura a causa di alcuni problemi tecnici che possono verificarsi. Anche il loro servizio clienti è segnalato per non essere il migliore nel trattare con potenziali e nuovi clienti. Può essere necessaria un'ora per completare il processo di registrazione, il che non è qualcosa che le persone apprezzano considerando che altri servizi lo hanno reso facile e veloce.
L'account ha un periodo di prova di 30 giorni senza alcun costo. Dopodiché, devi sborsare £ 7,95 al mese in cambio del rapporto di credito e di tutte le altre funzionalità incluse nel servizio. Tuttavia, è piuttosto limitato in termini di funzionalità. Non esiste una sezione che offra suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito e non ricevi notifiche in tempo reale in caso di avvisi di frode.
- Puoi iscriverti a Equifax qui
3. Credit Karma
Raggiungi i tuoi obiettivi finanziari iniziando con punteggi di credito gratuiti
Motivi per acquistare
+ Assolutamente gratuito + Fornisce spiegazioni in merito al punteggio di credito e al report + Raccomanda soluzioniMotivi per evitare
-Visualizza solo due punteggi di creditoUn principiante nel settore del monitoraggio del credito, Credit Karma è all'altezza del suo nome in quanto ti restituisce in cambio di ciò che fai. Fondato nel 2007, la sede del servizio è in California, mentre serve clienti negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Canada.
Credit Karma offre l'accesso gratuito a vita. Ciò significa che non devi spendere un solo centesimo per utilizzare i suoi servizi. Questi includono il tuo attuale punteggio di credito, il tuo rapporto di credito con tutti i dettagli riguardanti le tue transazioni finanziarie per i sei anni precedenti, un elenco degli istituti di credito che hanno visualizzato il tuo file negli ultimi due anni, nonché i dettagli di tutte le tue connessioni finanziarie come titolari di conto congiunto.
Il rapporto di credito è onnicomprensivo e fornisce dettagli sulla registrazione nelle liste elettorali, avvisi di correzione e cronologie di ricerca, solo per citarne alcuni. Vengono fornite anche informazioni sulle diverse cose che possono influenzare il tuo punteggio di credito insieme a suggerimenti su come migliorarlo. Esistono anche strumenti di monitoraggio del credito che puoi utilizzare per valutare i cambiamenti nel tuo rating di credito.
I tuoi punteggi di credito presentati in Credit Karma provengono da Equifax e TransUnion e non sono sempre gli stessi. Ciò è dovuto a numerosi fattori come i vostri istituti di credito che non segnalano alle tre unioni di credito o le loro relazioni non inviate contemporaneamente. Facendo clic su Dettagli punteggio nella pagina La mia panoramica, verrai portato a un grafico di quattro mesi che mostra tutte le modifiche nel tuo punteggio di credito. È quindi possibile visualizzare i fattori come l'utilizzo della carta di credito, i commenti dispregiativi e la cronologia dei pagamenti, che hanno il maggiore impatto, nonché l'età del credito, le richieste complesse e gli account totali come quelli meno impattanti.
Un altro collegamento ti condurrà ai rapporti di credito effettivi e lì troverai il collegamento Vedi il mio piano. Questo ti porta alla pagina in cui è disposta una serie di passaggi da seguire, in modo da poter aumentare il tuo punteggio di credito.
La registrazione richiede pochi minuti ed è davvero facile. Tutto ciò di cui hai bisogno sono le tue informazioni personali di base più alcuni dettagli finanziari come il tuo numero di previdenza sociale. Poiché il tuo account conserva informazioni sensibili e molto importanti, dovresti utilizzare le funzionalità di sicurezza del sito. Questi includono l'autenticazione a due fattori e le domande di sicurezza a cui è necessario rispondere ogni volta che si accede all'account utilizzando un dispositivo diverso.
Il sito offre una semplice esperienza utente. Il suo cruscotto è stato modificato nel tempo, ma rimane efficace. Il tuo punteggio di credito in base al rapporto di due delle tre principali agenzie di credito è presente nella parte superiore del dashboard. Un'illustrazione grafica mostra ulteriormente il punto in cui ti trovi sulla scala e una freccia mostra quanto è alto o basso il tuo punteggio attuale rispetto a quello dell'ultimo rapporto.
Credit Karma ha anche un'app mobile che puoi scaricare sia su Android che su iOS, così puoi controllare il tuo punteggio di credito ovunque e in qualsiasi momento. Riceverai anche aggiornamenti per eventuali cambiamenti significativi che si verificano con il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio.
Uno svantaggio dei servizi di Credit Karma è la mancanza di protezione dei dati. Considerando quanto siano critiche le informazioni finanziarie, questo è qualcosa di cui la maggior parte delle persone non può fare a meno.
- Puoi iscriverti a Credit Karma qui
4. CheckMyFile
Controlla i dati di Equifax, Experian, TransUnion e Crediva
Motivi per acquistare
+ Rapporto molto dettagliato con molte informazioni + Fornisce consigli per migliorare il tuo credito + Prova gratuitaMotivi per evitare
-Orario di supporto limitatoLanciato nel marzo 2000, CheckMyFile è orgoglioso di essere l'unico fornitore di rapporti di credito multi-agenzia del Regno Unito. È anche il primo a offrire l'accesso ai rapporti di credito online.
CheckMyFile adotta un approccio unico rispetto alla concorrenza formulando il tuo rapporto di credito utilizzando i dati di Equifax, Experian, TransUnion e Crediva insieme. Ciò si basa sulla comprensione di come i prestatori tendono ad acquisire informazioni sul credito su di te da più di una fonte. Hanno i propri sistemi di credito che usano per calcolare il tuo punteggio di credito.
Hai la possibilità di controllare i rapporti e richiedere modifiche alle informazioni come i dettagli del contratto di credito, i pagamenti effettuati e gli eventuali conti chiusi. Il rapporto classifica anche il tuo credito come carte di credito, prestiti, mutui e altri. Il tuo rapporto viene aggiornato man mano che il tuo punteggio migliora, così puoi monitorare regolarmente i tuoi progressi. Ottieni anche una visualizzazione più dettagliata del tuo rapporto, evidenzia le parti positive e negative del tuo punteggio di credito invece del comune rapporto di credito a dimensione singola.
Oltre al rapporto di credito, il servizio di CheckMyFile ha un controllo del punteggio di credito, consigli su come migliorare il tuo punteggio di credito, una visione delle tue associazioni finanziarie e avvisi di frode.
Con CheckMyFile ottieni senza dubbio l'aspetto più completo della tua storia creditizia. Le informazioni fornite da più agenzie sono molto utili per determinare eventuali differenze. Ti dà anche la possibilità di correggere eventuali informazioni errate e, di conseguenza, di migliorare il tuo rating di credito.
Un altro vantaggio di CheckMyFile è il modo in cui ti mostra quale agenzia dà il punteggio migliore e quale istituto di credito utilizza quell'agenzia per valutare la tua solvibilità. Ciò aumenta notevolmente l'approvazione delle tue richieste di credito o prestito. CheckMyFile, generalmente, contiene più informazioni rispetto ad altri servizi. Tuttavia, è abbastanza facile da capire. Presenta le informazioni in grafici ed elenchi con elenchi puntati. Ogni sezione ha anche delle spiegazioni, quindi hai una chiara comprensione di dove è stata presa e perché è applicabile e preziosa.
Anche se il servizio si occupa di quattro agenzie come base per il suo rapporto, l'iscrizione al servizio e il recupero dei dati richiesti sono stati piuttosto rapidi. Il sito web è anche abbastanza diretto e semplice da usare. Per iniziare, tutto ciò che devi fornire sono le tue informazioni personali di base e i dettagli della carta di credito. Tuttavia, non ti fanno pagare fino a dopo aver completato il periodo di prova gratuito. Dovresti cancellarlo prima che il tempo sia scaduto se decidi di non procedere con il servizio.
CheckMyFile ha un'offerta di prova gratuita di 30 giorni. Il costo mensile per l'utilizzo del servizio successivamente è di £ 14,99.
Il servizio attribuisce grande importanza alla sicurezza. Il suo sito Web è su una connessione sicura e la crittografia viene applicata ai dati forniti. I rapporti sono protetti da password, quindi sono al sicuro sia da malware che da individui non autorizzati.
Uno degli svantaggi del servizio è il modo in cui i rapporti appaiono inizialmente confusi. L'abbondanza di informazioni lo rende troppo complicato per alcune persone. Le loro ore di supporto sono limitate, quindi può essere una sfida entrare in contatto con loro se lavori per molte ore. È anche un peccato che non ci sia un'app mobile per il servizio e non si ottengano avvisi automatici per segni di frode e furto di identità. Puoi conoscerli solo quando effettui l'accesso.
- Puoi iscriverti a CheckMyFile qui
Scegliere i migliori servizi di monitoraggio del credito nel Regno Unito
Ciascuno dei servizi oggi sul mercato che offrono il monitoraggio del credito porta la propria serie di vantaggi e svantaggi, vantaggi e limitazioni. Tuttavia, alcuni di loro, compresi quelli che sono arrivati a questo elenco, offrono la crema del raccolto. Potrebbe essere necessario spendere qualche soldo, ma questo è un costo che ne vale sicuramente la pena.
Se hai davvero un vincolo di budget, c'è ancora la possibilità di andare con i servizi gratuiti disponibili. Alcuni dei quali hanno funzionalità limitate mentre altri mancano di determinati attributi come la sicurezza. Tuttavia, sono ancora in grado di fornire l'assistenza di base di cui hai bisogno per gestire il tuo punteggio di credito.
Determinare quale è più adatto a te è un processo in sé. Devi tenere a mente diverse considerazioni. Questi includono quanto tempo hai monitorato il tuo punteggio di credito e qual è il tuo scopo per farlo ora. Alcuni fornitori di servizi possono fornirti informazioni approfondite sulla tua cronologia risalente a pochi mesi o più anni fa.
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