Moneybox è una nuova app di trading volta ad aiutare i giovani investitori a costruire un portafoglio di investimenti arrotondando gli acquisti quotidiani. L'app investe il resto rimanente dopo l'ultima transazione con la carta e mette quel resto di ricambio nel risparmio o in un prodotto di investimento di tua scelta.
L'azienda è stata fondata nel luglio 2015 dagli imprenditori Charlie Mortimer e Ben Stanway. Nell'agosto 2016, un anno dopo, è stata annunciata l'app che è attualmente una delle app in più rapida crescita nella sua categoria nel Regno Unito.
L'USP di questa applicazione è che ti consente di investire in grandi aziende come Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever e Disney anche quando hai un esiguo £ 1 da investire.
Cosa offre Moneybox?
Il concetto di Moneybox è semplice e offre l'app come un barattolo di risparmio virtuale. I penny risparmiati possono quindi essere utilizzati per finanziare investimenti per i quali le persone normalmente potrebbero non ritenere di poter risparmiare. È particolarmente rivolto a persone che sentono di poter risparmiare piccole quantità che potrebbero accumularsi nel tempo.
L'app automatizza l'intero processo di investimento e quando trascorri la prossima volta, arrotonderà per eccesso alla sterlina più vicina e investirà l'importo che altrimenti verrebbe lasciato come resto.
Ad esempio, se acquisti generi alimentari per un valore di £ 6,50 utilizzando la tua carta di debito o di credito, la spesa totale verrebbe arrotondata a £ 7 dall'app Moneybox. La funzione di arrotondamento mostra £ 7 sul tuo estratto conto mentre tieni da parte 50p per l'investimento.
Chiamalo un "salvadanaio digitale" dove puoi mettere gli spiccioli dopo ogni acquisto, l'unica differenza qui è che il cambiamento ti farà guadagnare anche i ritorni.
L'importo può sembrare insignificante all'inizio, ma se l'azienda ritiene che se un utente segue il processo ogni giorno per l'intero anno, è possibile risparmiare una somma significativa.
Piano di risparmio
L'app ti offre la possibilità di arrotondare i tuoi acquisti automaticamente ogni 48 ore o di aggiungere manualmente pagamenti one-shot ogni settimana o mese. L'opzione per scegliere tra le opzioni di arrotondamento automatico o manuale può essere trovata nella sezione account nell'app.
Una volta che questi arrotondamenti raggiungono il tuo obiettivo settimanale di risparmio preimpostato, verranno automaticamente addebitati sul tuo conto per essere investiti nel tuo conto di investimento preferito.
Alcune persone potrebbero obiettare che il piccolo risparmio su ogni transazione o effettuare un deposito una tantum ogni settimana è abbastanza simile. Tuttavia, si tratta di creare l'abitudine di risparmiare regolarmente e se l'importo che giace nel conto viene speso nel corso della settimana, non hai fondi da investire.
Account multipli
Moneybox offre più account tra cui scegliere:
Conto generale degli investimenti (GIA): Questo è un conto di investimento regolare che restituisce rendimenti imponibili. Azioni e azioni ISA. Un investimento fino a £ 20.000 all'anno non attirerà le tasse.
Azioni e azioni ISA: Ti consente di investire fino a £ 4.000 all'anno esentasse e offre anche un contributo del 25% da parte del governo per acquistare la tua prima casa o come pensione
Azioni junior e azioni ISA: Perfettamente adatto per i bambini. Questo offre guadagni esentasse ma con i fondi sono bloccati fino al momento in cui compiono 18 anni
Pensione personale autoinvestita: Moneybox ti consente di aprire e salvare anche per un SIPP.
Questi conti sono disponibili per i residenti fiscali nel Regno Unito che hanno almeno 18 anni. Gli utenti sono tenuti a fornire il proprio numero di assicurazione nazionale per aprire l'ISA di azioni e azioni. Per l'account GIA, questo non è un requisito obbligatorio.
App per dispositivi mobili
Poiché Moneybox è una piattaforma solo per dispositivi mobili, il primo passo per aprire un conto con Moneybox è scaricare l'app sul tuo smartphone dall'app store pertinente. È inoltre possibile ottenere il collegamento inviato tramite messaggio al telefono direttamente dal sito Web.
Durante il processo di registrazione, è necessario decidere in che modo verrà finanziato l'account. L'applicazione ha tre opzioni: roundups, depositi settimanali o depositi una tantum. Nel caso in cui si scelga la funzione di arrotondamento, è necessario fornire i propri dettagli finanziari come il banking online, i dettagli della carta di credito o di debito.
Configurare l'account è semplice e una volta terminato puoi controllare lo stato del tuo obiettivo settimanale nella home page dell'app.
Offre supporto via e-mail o chat sette giorni su sette 9-17: 30.
Oneri e commissioni
Moneybox si ricarica in tre modi diversi:
- Canone mensile: La commissione di £ 1 al mese copre tutte le transazioni e i costi di investimento. Viene raccolto vendendo automaticamente la tua partecipazione più grande alla fine di ogni mese.
- Costo della piattaforma: Moneybox ti addebita lo 0,45% dei tuoi investimenti all'anno. Questo può essere detratto dal tuo account ogni mese alla stessa velocità.
- I fornitori di fondi addebitano: Varia tra lo 0,12% e lo 0,30% all'anno
Verdetto finale
Moneybox è il modo più semplice per iniziare a risparmiare e investire. Utilizzato nel tempo, potrebbe aiutarti a costruire un portafoglio abbastanza decente. Sebbene i conti ISA siano adatti a questo scopo, Moneybox stesso potrebbe non essere la soluzione migliore per portafogli molto più grandi.
Sebbene l'app inculchi l'abitudine di risparmiare denaro, diventa una scelta costosa in quanto le commissioni potrebbero intaccare i tuoi rendimenti.
Nel caso in cui desideri investire una somma di denaro maggiore, ci sono altre piattaforme che ti addebitano commissioni inferiori e possono offrire anche rendimenti più elevati. Tuttavia, se stai lottando per salvare qualcosa, questa potrebbe essere davvero un'app molto utile.
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